(보고서) 미국 베이비부머 세대의 401(k) 인출 개시

(※ 금융연구원 보고서)

■ 금년 1월부터 미국 역사상 최대인구 세대인 베이비부머들의 퇴직연금 인출이 시작되고, 향후 수십 년간 총 수천억 달러의 의무적인 연금 인출과 새로운 자산분배가 이루어질 것으로 추산되고 있음.

• 베이비부머 ⇒ 미국 상무부 산하의 인구조사국(Census Bureau)에 따르면 베이비부머는 1946년 중반부터 18년간 출생한 세대로 규정되고 있음.
• 미국의 퇴직연금제도는 가입자가 만 70세 6개월에 달한 경우 의무적으로 퇴직연금 인출을 개시하고 인출금액에 대해 세금을 납부하도록 되어 있음.
• 미국 인구조사국에 따르면 총 7,500여만 명의 베이비부머들 중 최고 연령층들이 금년 1월중 처음으로 의무적인 연금 인출 연령에 도달함.

■ 확정기여퇴직연금(401(k))과 개인퇴직계좌(IRA)의 강제적인 연금 인출 개시로 인해 주식시장과 실물경제는 물론 퇴직연금 운용수수료에 크게 의존하고 있는 미국 자산운용업계가 상당한 영향을 받을 것으로 예상되고 있음.

• 산하에 자산운용사를 거느리고 있는 뉴욕멜론은행(Bank of New York Mellon Corporation)에 따르면 베이비부머 세대는 401(k)와 IRA로 약 10조 달러의 총자산(현금, 유가증권, 부동산 등)을 보유하고 있는 것으로 나타남.